Среди владельцев банковских карт давно и прочно укоренилось одно убеждение: на счете обязательно должна лежать определенная минимальная сумма, своего рода финансовый оберег. Многие уверены, что это правило, которое диктуют либо банки, либо какие-то негласные нормы. Однако финансовые эксперты развенчивают этот миф, утверждая, что никаких универсальных правил не существует, а все зависит исключительно от личных привычек и потребностей.
Магистр права и доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили поясняет, что представление о жестких ограничениях по минимальному остатку больше похоже на распространенное заблуждение, чем на реальную необходимость. По ее словам, каждый человек вправе самостоятельно решать, сколько денег держать на карте для повседневного использования.
«Она подчеркнула, что никакие строгие правила о минимальном остатку на карте не существуют, и это зависит исключительно от личных потребностей каждого человека», — отмечает эксперт.
На практике для большинства людей вполне нормально и удобно хранить на текущем счете сумму, покрывающую регулярные мелкие расходы. Речь может идти о средствах на оплату проезда в метро или автобусе, парковки, чашки кофе или обеда в рабочей столовой. Держать на карте именно столько, сколько требуется для таких ежедневных трат, — это разумная и практичная стратегия, а не нарушение каких-либо постулатов.
Эксперт обращает внимание на ключевую ошибку: многие считают, что на карте обязательно должны лежать «неприкосновенные» тысячи рублей, словно это плата за само право пользования. На самом деле, если человек хочет иметь под рукой более крупную сумму для непредвиденных обстоятельств или краткосрочных накоплений, для этих целей гораздо логичнее использовать отдельные финансовые инструменты. Например, депозит с возможностью пополнения и снятия или накопительный счет с процентами на остаток позволят не только хранить деньги, но и получать от них небольшой доход.
Единственная ситуация, когда требование к минимальному остатку действительно существует, исходит не от абстрактных правил, а от конкретного банка. Некоторые финансовые учреждения действительно устанавливают условие по поддержанию определенного баланса на счете. Однако это всегда четко прописывается в договоре на обслуживание и является частью пакета условий.
«В таких случаях банк требует оставить на счете определенную сумму, но это скорее исключение, чем правило, и такое требование связано именно с условиями конкретного банка, а не с общими нормативами», — объясняет Мери Валишвили.
Как правило, такое условие выдвигается для предоставления клиенту дополнительных льгот. Это может быть бесплатное годовое обслуживание карты премиум-класса, повышенный кешбэк, более выгодный курс конвертации валют или приоритетное обслуживание. В этом случае клиент сознательно соглашается держать на счете большую сумму в обмен на расширенный пакет услуг.
Таким образом, не стоит подстраивать свои финансы под несуществующие общие правила. Гораздо важнее оценивать собственные привычки и потребности. Если вы каждый день снимаете наличные в банкомате или активно рассчитываетесь картой, логично иметь на ней запас в несколько тысяч рублей. Если же вы пользуетесь ей раз в месяц, достаточно и меньшей суммы. Главный вывод прост: ваш кошелек — это ваши правила, а гибкость в управлении личными финансами всегда выигрышнее слепого следования мифам.
